‘작지만 강한 기업이 대한민국의 미래’라는 캐치프레이즈로 ‘강소기업’ 발굴에 앞장서고 있습니다. 지금은 유명하지 않지만 세계인을 사로잡을 우량 강소기업(제품)을 찾아, 초일류 명품브랜드가 될 수 있도록 돕습니다. 나아가 이들 강소기업이 글로벌시장을 이끌 ‘히든챔피언’ 이 될 수 있도록 작은 힘이지만 보태겠습니다. 이를 위해 ‘애플’과 ‘엔비디아’ ‘소니’ 같은 글로벌리딩기업의 성공노하우와 창업자정신도 시리즈로 집중분석 합니다. 신기술과 글로벌 트렌드 등 미래산업에도 큰 관심을 쏟겠습니다. 이들 글로벌 기업의 성공 DNA를 우리나라기업에 제공하고자 합니다. [편집자]

 

 

 

 

 

■ 웰스나비는 어떤 회사

웰스나비(ウェルスナビ株式会社)는 2015년 4월 28일 시바야마 가즈히사(柴山和久)가 설립한 일본 핀테크(FinTech·금융기술) 기업이다. AI(인공지능)와 알고리즘을 활용해 투자 자문과 자산배분을 자동으로 수행하는 로보어드바이저(Robo-Advisor) 서비스를 제공하고 있다.

주력 서비스인 'WealthNavi'는 이용자의 투자 성향과 목표를 분석한 뒤 ETF(상장지수펀드) 중심의 글로벌 분산투자를 자동으로 운용해주는 것이 특징이다. 일본에서는 로보어드바이저 업계 선두 기업으로 평가받고 있으며, 2025년 1월 기준 운용자산(AUM·운용자산 규모)이 1조4000억 엔을 돌파했다.

본사는 일본 도쿄도 시나가와구 고탄다 JP빌딩에 위치하고 있다.
웰스나비는 2020년 도쿄증권거래소 마더스시장(현 그로스시장)에 상장했다. 다만 2025년 미쓰비시UFJ은행(MUFG)의 공개매수(TOB)가 성사되면서 상장폐지됐으며 현재는 MUFG의 100% 자회사로 편입된 상태다.

증권가에서는 웰스나비를 일본 로보어드바이저 시장을 사실상 개척한 기업으로 평가한다. MUFG는 인수 당시 "디지털 자산관리 플랫폼 구축과 온라인 금융 서비스 강화에 핵심 역할을 할 것"이라고 밝혔다.

시장에서는 일본의 저금리·예금 중심 자산구조가 투자 중심으로 전환될 경우 웰스나비의 성장성이 더욱 커질 것으로 보고 있다. 특히 NISA(소액투자비과세제도) 확대와 개인 투자자 증가가 장기 수혜 요인으로 꼽힌다.

 

 

 

 

 

■ 창업자 스토리

웰스나비의 창업자 시바야마 가즈히사는 일본 재무성과 영국 재무성, 글로벌 컨설팅 기업인 맥킨지앤드컴퍼니를 거친 금융 전문가다. 그는 해외 근무 시절 선진국에서는 누구나 저렴한 비용으로 자산관리 서비스를 받을 수 있는 반면, 일본에서는 고액 자산가만 프라이빗뱅킹 서비스를 이용할 수 있다는 점에 주목했다.

특히 일본 가계 금융자산의 절반 이상이 예금에 머물러 있는 현실을 보며 "일반 직장인도 전문가 수준의 자산관리를 받을 수 있어야 한다"는 문제의식을 갖게 됐다. 이에 따라 2015년 웰스나비를 설립하고 로보어드바이저 기반 자산관리 서비스를 선보였다.

시바야마 CEO는 현재 "일본인의 장기 자산형성을 돕는 금융 인프라 기업이 되겠다"는 비전을 내세우고 있다. 최근에는 단순 투자 플랫폼을 넘어 연금, 보험, 세제 우대 투자제도(NISA)까지 아우르는 종합 디지털 자산관리 플랫폼 구축에 집중하고 있다.

 

 

 

 

 

■ 기업 가치

2024회계연도 기준 매출액은 59억 7,000만 엔(약 550억 원)으로 전년 81억 2,000만 엔(약 750억 원) 대비 26.4% 감소했다. 다만 이는 금융상품 평가손익 등 회계 처리 영향이 반영된 결과로, 실제 운용자산 규모는 꾸준히 증가세를 이어갔다.

운용자산(AUM·운용자산 규모)은 1조 엔을 돌파하며 일본 로보어드바이저 업계 1위를 유지했다. 이용 고객 수도 지속적으로 증가하며 플랫폼 경쟁력을 강화했다.

자본금은 약 121억 엔(약 1,110억 원) 규모이며 종업원 수는 약 170명이다. 금융공학, 데이터사이언스, 소프트웨어 개발 인력 비중이 높은 것이 특징이다.

2025년에는 Mitsubishi UFJ Financial Group 산하로 편입되면서 독립 상장사는 아니지만, 일본 디지털 자산관리 사업의 핵심 계열사로 재편됐다.

 

 

 

 

■ 성공 요인

증권가와 업계에서는 웰스나비의 가장 큰 성공 요인으로 "투자를 어려운 금융상품이 아닌 생활 서비스로 바꿨다"는 점을 꼽는다.

기존 자산관리 서비스가 투자 경험과 금융지식을 요구했던 것과 달리 웰스나비는 몇 가지 질문만으로 자동 포트폴리오를 구성하고 리밸런싱까지 수행하는 구조를 구축했다. 투자 초보자도 쉽게 글로벌 분산투자를 시작할 수 있도록 진입장벽을 낮춘 것이다.

또 다른 강점은 ETF(상장지수펀드) 중심의 장기 투자 전략이다. 단기 매매보다 미국·선진국 중심 글로벌 자산배분 모델을 채택해 안정성을 확보했다는 평가를 받는다.

일본 경제 전문지 Nikkei 는 웰스나비를 "일본 로보어드바이저 시장을 사실상 개척한 기업"으로 평가했다. 또한 MUFG는 인수 발표 당시 "디지털 자산관리 분야에서 가장 강력한 플랫폼 가운데 하나"라고 설명했다.

 

 

 

 

 

■ 신규 사업 등 미래 전략

웰스나비는 최근 로보어드바이저 기업에서 종합 디지털 자산관리 플랫폼 기업으로 사업 영역을 확대하고 있다.

신규 사업으로는 신(新) NISA 계좌 관리 서비스, 연금 자산관리, 보험 추천 서비스, 세금 최적화 기능 개발 등에 집중하고 있다. 특히 일본 정부가 추진하는 '저축에서 투자로' 정책의 대표 수혜 기업으로 꼽힌다.

또한 MUFG와의 협력을 통해 은행·증권·신탁 서비스를 통합한 디지털 자산관리 플랫폼 구축을 추진하고 있다. 이를 통해 수천만 명 규모의 MUFG 고객 기반에 웰스나비 서비스를 공급한다는 전략이다.

금융업계에서는 일본의 고령화와 개인 투자 확대 흐름이 지속될 경우 웰스나비가 일본 디지털 자산관리 시장의 핵심 플랫폼으로 성장할 가능성이 높다고 보고 있다. 특히 NISA 확대와 연금 개혁이 장기 성장의 핵심 동력이 될 것으로 전망된다.